इनवॉइस डिस्काउंटिंग

इनवॉइस डिस्काउंटिंग या बिल डिस्काउंटिंग एक प्राप्य वित्तपोषण (receivables financing) है जिसमें आप अपने वर्किंग कैपिटल चक्र को मजबूत करने के लिए तत्काल नकदी के बदले अपने अवैतनिक इनवॉइस किसी ऋणदाता को बेचते हैं।

इनवॉइस डिस्काउंटिंग के साथ, कोई भी भुगतान न किए गए इनवॉइस के बदले भुगतान प्राप्त कर सकता है और अपनी कार्यशील पूंजी वित्त आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है। इसमें किसी भी प्रकार के संपार्श्विक (collateral) की आवश्यकता नहीं होती है।

एस्क्रो खाता एक ऐसी व्यवस्था है जिसमें एस्क्रो राशि तीसरे पक्ष, आमतौर पर एक ऋणदाता द्वारा, खरीदार और विक्रेता की ओर से रखी जाती है जो लेनदेन पूरा करने की प्रक्रिया में होते हैं। यह सुरक्षित और निरापद लेनदेन की सुविधा प्रदान करता है क्योंकि चूक (डिफ़ॉल्ट) के मामले में तीसरे पक्ष के पास निकासी का पहला अधिकार होता है।

इनवॉइस डिस्काउंटिंग की पात्रता व्यवसाय के विंटेज और टर्नओवर पर निर्भर करती है। ऑनलाइन इनवॉइस डिस्काउंटिंग के लिए आवेदन करने हेतु SMEs का न्यूनतम टर्नओवर 3 करोड़ और व्यवसाय का विंटेज कम से कम 3 वर्ष होना चाहिए।

यह पात्रता, आपकी आवश्यकता और हमारी संतुष्टि पर निर्भर करता है। यदि आप हमारे बुनियादी दिशा-निर्देशों को पूरा करते हैं और हमारी टीम क्रेडिट मूल्यांकन के मामले में संतुष्ट है, तो हम इनवॉइस मूल्य का एक उचित हिस्सा प्रदान करते हैं।

इनवॉइस डिस्काउंटिंग के लिए आवेदन करने वाले व्यवसायों को इसकी आवश्यकता है: केवाईसी दस्तावेज़ (पैन और आधार), जीएसटीआइएन, पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट, चालू वित्तीय वर्ष के लिए जीएसटीआर विवरण, पिछले 3 वर्षों के लिए लेखापरीक्षित वित्तीय विवरण, और छूट दिए जाने वाले इनवॉइस की प्रतियाँ। आवेदन 100% ऑनलाइन है और अनुमोदन आमतौर पर 48 घंटे के भीतर हो जाता है।

इनवॉइस डिस्काउंटिंग और इनवॉइस फैक्टरिंग दोनों ही प्राप्य वित्तपोषण उपकरण हैं, लेकिन वे नियंत्रण और गोपनीयता में भिन्न होते हैं। इनवॉइस डिस्काउंटिंग में, व्यवसाय अपनी बिक्री खाता-बही पर नियंत्रण रखता है और खरीदारों से भुगतान एकत्र करना जारी रखता है - ऋणदाता की संलिप्तता आमतौर पर खरीदार को प्रकट नहीं की जाती है। फैक्टरिंग में, ऋणदाता (फैक्टर) देनदार खाता-बही का कार्यभार संभालता है, संग्रह के लिए सीधे खरीदारों से संपर्क करता है, और व्यवस्था अक्सर प्रकट की जाती है। ऑक्सीज़ो का इनवॉइस डिस्काउंटिंग एक गोपनीय सुविधा है जहाँ व्यवसाय अपने खरीदार संबंधों और संग्रह प्रक्रिया को बनाए रखता है।

Oxyzo की इनवॉइस डिस्काउंटिंग सुविधा के साथ, आपको अपनी तत्काल नकदी प्रवाह की ज़रूरतों के आधार पर यह चुनने की छूट मिलती है कि आप किन इनवॉइस को भुनाना चाहते हैं। आपको अपने द्वारा जारी किए गए हर इनवॉइस को भुनाने की आवश्यकता नहीं है -- आप चुनिंदा रूप से इनवॉइस चुन सकते हैं, उदाहरण के लिए विशिष्ट खरीदारों से या उन महीनों में जब आपका प्राप्तियाँ चक्र लंबा हो। यह चयनात्मक इनवॉइस डिस्काउंटिंग दृष्टिकोण अधिक लागत-प्रभावी है क्योंकि आप केवल उन इनवॉइस पर ब्याज का भुगतान करते हैं जो वास्तव में वित्तपोषित होते हैं, न कि अपनी पूरी देनदार पुस्तिका को गिरवी रखने पर।

Oxyzo की इनवॉइस डिस्काउंटिंग संरचना में, SME (उधारकर्ता) आमतौर पर खरीदार का क्रेडिट जोखिम बरकरार रखता है - जिसका अर्थ है कि यदि कोई खरीदार भुगतान करने में विफल रहता है, तो SME Oxyzo को पुनर्भुगतान के लिए जिम्मेदार रहता है। इसे 'रिकोर्स' इनवॉइस डिस्काउंटिंग कहा जाता है। एस्क्रो अकाउंट मैकेनिज्म Oxyzo को आने वाले भुगतानों पर वसूली का पहला अधिकार प्रदान करता है। जटिलताओं से बचने के लिए, केवल विश्वसनीय भुगतान इतिहास वाले, स्थापित और क्रेडिट योग्य खरीदारों के विरुद्ध ही इनवॉइस को भुनाने की सलाह दी जाती है।

मूल अंतर क्रेडिट का आधार है। इनवॉइस डिस्काउंटिंग परिसंपत्ति-समर्थित वित्त है -- क्रेडिट विशिष्ट, पहचान योग्य प्राप्तियों (आपके द्वारा जारी किए गए इनवॉइस) के विरुद्ध दिया जाता है, और जब खरीदार भुगतान करते हैं तो पुनर्भुगतान स्वाभाविक रूप से होता है। कार्यशील पूंजी सावधि ऋण नकदी-प्रवाह-आधारित वित्त है -- आपको एकमुश्त राशि प्राप्त होती है और आप अपने इनवॉइस संग्रह की परवाह किए बिना निश्चित EMI में चुकाते हैं। इनवॉइस डिस्काउंटिंग स्वतः-परिसमाप्त होने वाला है और आपकी वास्तविक व्यावसायिक लय के साथ अधिक संरेखित है, जबकि एक सावधि ऋण एक निश्चित चुकौती अनुसूची के साथ एक निश्चित नकद इंजेक्शन प्रदान करता है।

हाँ -- इनवॉइस डिस्काउंटिंग विशेष रूप से उन व्यवसायों के लिए उपयुक्त है जिनकी खरीदार भुगतान अवधि 60, 90 या 120+ दिन लंबी होती है। विनिर्माण, निर्यात, अवसंरचना, फार्मास्यूटिकल्स और FMCG वितरण जैसे उद्योगों में अक्सर बड़े खरीदारों के साथ भुगतान की विस्तारित शर्तें होती हैं। डिलीवरी के तुरंत बाद इनवॉइस को भुनाकर, ये व्यवसाय लंबी अवधि की प्राप्तियों को उसी दिन नकदी में परिवर्तित कर सकते हैं, स्थिर परिचालन बनाए रख सकते हैं, और वैकल्पिक उच्च-ब्याज वाले अल्पकालिक उधार की लागत से बच सकते हैं।