இன்வாய்ஸ் டிஸ்கவுண்டிங் என்றால் என்ன?
இன்வாய்ஸ் டிஸ்கவுண்டிங் அல்லது பில் டிஸ்கவுண்டிங் என்பது ஒரு பெறத்தக்க நிதி (receivables financing) ஆகும், இதில் உங்கள் செயல்பாட்டு மூலதனச் சுழற்சிகளை வலுப்படுத்த உடனடி ரொக்கத்திற்காக உங்களின் செலுத்தப்படாத இன்வாய்ஸ்கள் கடன் வழங்குபவருக்கு விற்கப்படுகின்றன.
இன்வாய்ஸ் டிஸ்கவுண்டிங்கின் நன்மைகள் என்ன?
இன்வாய்ஸ் டிஸ்கவுண்டிங் மூலம், செலுத்தப்படாத இன்வாய்ஸ்களுக்கு எதிராக ஒருவர் பணம் பெறலாம் மற்றும் அவர்களின் செயல்பாட்டு மூலதன நிதி தேவைகளை பூர்த்தி செய்யலாம். இதற்கு பிணையம் (collateral) எதுவும் தேவையில்லை.
எஸ்க்ரோ கணக்கு என்றால் என்ன?
எஸ்க்ரோ கணக்கு என்பது ஒரு ஏற்பாடாகும், இதில் பரிவர்த்தனையை முடிக்கும் பணியில் உள்ள வாங்குபவர் மற்றும் விற்பனையாளர் சார்பாக மூன்றாம் தரப்பினர், பொதுவாக ஒரு கடன் வழங்குபவர், எஸ்க்ரோ தொகையை வைத்திருப்பார். இது பாதுகாப்பான பரிவர்த்தனைகளை எளிதாக்குகிறது, ஏனெனில் தவணைத் தவறும் பட்சத்தில் திரும்பப் பெறுவதற்கான முதல் உரிமை மூன்றாம் தரப்பினருக்கு உண்டு.
இன்வாய்ஸ் டிஸ்கவுண்டிங்கிற்கான தகுதி என்ன?
இன்வாய்ஸ் டிஸ்கவுண்டிங்கிற்கான தகுதி வணிகத்தின் விண்டேஜ் மற்றும் விற்றுமுதல் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. ஆன்லைன் இன்வாய்ஸ் டிஸ்கவுண்டிங்கிற்கு விண்ணப்பிக்க SME-க்கள் குறைந்தபட்சம் 3 கோடி விற்றுமுதல் மற்றும் குறைந்தபட்சம் 3 ஆண்டுகள் வணிக விண்டேஜைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்.
இன்வாய்ஸ் டிஸ்கவுண்டிங்கிற்காக Oxyzo வழங்கும் அதிகபட்ச வரம்பு என்ன?
இது தகுதி, உங்கள் தேவை மற்றும் எங்களது வசதியைப் பொறுத்தது. நீங்கள் எங்களது அடிப்படை வழிகாட்டுதல்களைப் பூர்த்தி செய்து, கடன் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் எங்களது குழு திருப்தி அடைந்தால், இன்வாய்ஸ் மதிப்பில் தகுந்த பகுதியை நாங்கள் வழங்குகிறோம்.
இன்வாய்ஸ் தள்ளுபடிக்கு விண்ணப்பிக்க தேவையான ஆவணங்கள் என்னென்ன?
இன்வாய்ஸ் தள்ளுபடிக்கு விண்ணப்பிக்கும் வணிகங்களுக்குத் தேவை: KYC ஆவணங்கள் (PAN மற்றும் ஆதார்), GSTIN, கடந்த 6 மாத வங்கி அறிக்கைகள், நடப்பு நிதியாண்டுக்கான GSTR விவரங்கள், கடந்த 3 ஆண்டுகளுக்கான தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதி அறிக்கைகள், மற்றும் தள்ளுபடி செய்யப்பட வேண்டிய இன்வாய்ஸ்களின் நகல்கள். விண்ணப்பம் 100% ஆன்லைனில் செய்யப்படுகிறது மற்றும் ஒப்புதல் பொதுவாக 48 மணி நேரத்திற்குள் கிடைக்கும்.
இன்வாய்ஸ் தள்ளுபடிக்கும் இன்வாய்ஸ் காரணிப்படுத்தலுக்கும் (Invoice Factoring) உள்ள வேறுபாடு என்ன?
இன்வாய்ஸ் தள்ளுபடி மற்றும் இன்வாய்ஸ் காரணிப்படுத்தல் இரண்டும் பெறப்பட வேண்டிய நிதியளிப்பு கருவிகள் ஆகும், ஆனால் அவை கட்டுப்பாடு மற்றும் ரகசியத்தன்மையில் வேறுபடுகின்றன. இன்வாய்ஸ் தள்ளுபடியில், வணிகம் அதன் விற்பனை பதிவேட்டை தனது கட்டுப்பாட்டில் வைத்திருக்கிறது மற்றும் வாங்குபவர்களிடமிருந்து பணம் வசூலிப்பதை தொடர்கிறது -- கடன் வழங்குபவரின் ஈடுபாடு பொதுவாக வாங்குபவருக்கு வெளியிடப்படாது. காரணிப்படுத்தலில், கடன் வழங்குபவர் (காரணி) கடனாளர் பதிவேட்டை ஏற்றுக்கொள்கிறார், வசூலுக்காக வாங்குபவர்களை நேரடியாக தொடர்பு கொள்கிறார், மற்றும் இந்த ஏற்பாடு பெரும்பாலும் வெளியிடப்படுகிறது. Oxyzo-வின் இன்வாய்ஸ் தள்ளுபடி ஒரு ரகசிய வசதி ஆகும், இதில் வணிகம் அதன் வாங்குபவர் உறவுகளையும் வசூல் செயல்முறையையும் பராமரிக்கிறது.
நான் எந்த இன்வாய்ஸ்களை தள்ளுபடி செய்ய வேண்டும் என்பதை தேர்வு செய்யலாமா, அல்லது நான் அனைத்தையும் தள்ளுபடி செய்ய வேண்டுமா?
Oxyzo-வின் இன்வாய்ஸ் டிஸ்கவுண்டிங் வசதியுடன், உங்கள் உடனடிப் பணப்புழக்கத் தேவைகளின் அடிப்படையில் எந்த இன்வாய்ஸ்களை டிஸ்கவுன்ட் செய்ய விரும்புகிறீர்கள் என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கும் நெகிழ்வுத்தன்மை உங்களுக்கு உள்ளது. நீங்கள் உருவாக்கும் ஒவ்வொரு இன்வாய்ஸையும் டிஸ்கவுன்ட் செய்ய வேண்டிய அவசியமில்லை -- குறிப்பிட்ட வாங்குபவர்களிடமிருந்தோ அல்லது உங்கள் பெறத்தக்க கடன்களின் சுழற்சி நீண்டதாக இருக்கும் மாதங்களிலோ நீங்கள் இன்வாய்ஸ்களைத் தேர்ந்தெடுத்து டிஸ்கவுன்ட் செய்யலாம். இந்தத் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட டிஸ்கவுண்டிங் அணுகுமுறை மிகவும் செலவு குறைந்ததாகும், ஏனெனில் நீங்கள் உண்மையில் நிதியளிக்கப்பட்ட இன்வாய்ஸ்களுக்கு மட்டுமே வட்டி செலுத்துகிறீர்கள், உங்கள் முழு கடனாளி புத்தகத்தையும் பணயம் வைப்பதில்லை.
ஒரு வாங்குபவர் தள்ளுபடி செய்யப்பட்ட இன்வாய்ஸை சரியான நேரத்தில் செலுத்தத் தவறினால் என்ன நடக்கும்?
Oxyzo-வின் இன்வாய்ஸ் டிஸ்கவுண்டிங் கட்டமைப்பில், SME (கடன் வாங்குபவர்) பொதுவாக வாங்குபவரின் கடன் அபாயத்தைத் தக்க வைத்துக் கொள்கிறது -- அதாவது, ஒரு வாங்குபவர் செலுத்தத் தவறினால், Oxyzo-க்கு திருப்பிச் செலுத்தும் பொறுப்பு SME-க்கு இருக்கும். இது 'மீட்பு வழி' இன்வாய்ஸ் டிஸ்கவுண்டிங் என்று அழைக்கப்படுகிறது. எஸ்க்ரோ கணக்கு அமைப்பு, வரும் கொடுப்பனவுகளில் Oxyzo-க்கு மீட்டெடுப்பதற்கான முதல் உரிமையை வழங்குகிறது. சிக்கல்களைத் தவிர்ப்பதற்கு, நம்பகமான கட்டண வரலாறு கொண்ட, கடன் தகுதியுடைய, நிறுவப்பட்ட வாங்குபவர்களுக்கு எதிராக மட்டுமே இன்வாய்ஸ்களைத் தள்ளுபடி செய்வது நல்லது.
இன்வாய்ஸ் டிஸ்கவுண்டிங், செயல்பாட்டு மூலதன காலக் கடனில் இருந்து எவ்வாறு வேறுபடுகிறது?
அடிப்படை வேறுபாடு கடன் வழங்குவதற்கான அடிப்படையாகும். இன்வாய்ஸ் டிஸ்கவுண்டிங் என்பது சொத்து ஆதரவு நிதி -- குறிப்பிட்ட, அடையாளம் காணக்கூடிய பெறத்தக்க கடன்களுக்கு (நீங்கள் வழங்கிய இன்வாய்ஸ்கள்) எதிராகக் கடன் வழங்கப்படுகிறது, மேலும் வாங்குபவர்கள் செலுத்தும்போது இயற்கையாகவே திருப்பிச் செலுத்துதல் நிகழ்கிறது. செயல்பாட்டு மூலதன காலக் கடன் என்பது பணப்புழக்க அடிப்படையிலான நிதி -- நீங்கள் ஒரு பெரிய தொகையைப் பெறுவீர்கள், உங்கள் இன்வாய்ஸ் வசூலைப் பொருட்படுத்தாமல் நிலையான EMI-களில் திருப்பிச் செலுத்துவீர்கள். இன்வாய்ஸ் டிஸ்கவுண்டிங் தானாகவே முடிவுக்கு வருவதுடன், உங்கள் உண்மையான வணிகத் தாளத்திற்கு ஏற்ப உள்ளது, அதேசமயம் ஒரு காலக் கடன் நிலையான திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையுடன் ஒரு நிலையான பண ஊக்கத்தை வழங்குகிறது.
நீண்ட கட்டணச் சுழற்சிகள் (90+ நாட்கள்) கொண்ட வணிகங்களுக்கு இன்வாய்ஸ் டிஸ்கவுண்டிங் பொருந்துமா?
ஆம் -- 60, 90 அல்லது 120+ நாட்கள் போன்ற நீண்ட வாங்குபவர் கட்டணச் சுழற்சிகள் கொண்ட வணிகங்களுக்கு இன்வாய்ஸ் டிஸ்கவுண்டிங் மிகவும் பொருத்தமானது. உற்பத்தி, ஏற்றுமதி, உள்கட்டமைப்பு, மருந்துப் பொருட்கள் மற்றும் FMCG விநியோகம் போன்ற தொழில்களில் பெரிய வாங்குபவர்களுடன் நீட்டிக்கப்பட்ட கட்டண விதிமுறைகள் அடிக்கடி இருக்கும். டெலிவரி செய்யப்பட்ட உடனேயே இன்வாய்ஸ்களை தள்ளுபடி செய்வதன் மூலம், இந்த வணிகங்கள் நீண்ட காலப் பெறத்தக்க கடன்களை அதே நாள் பணமாக மாற்றி, சீரான செயல்பாடுகளைப் பராமரித்து, அதிக வட்டி கொண்ட மாற்று குறுகிய காலக் கடன்களைத் தவிர்க்கலாம்.